全国第一家精准服务硬科技企业的银行专业机构、全国首创推广“技术交易信用贷”、全国首单技术产权（技术交易）ABS上市交易……在科技金融领域，西安创下多个全国“第一”。
2023年10月底举行的中央金融工作会议指出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，其中科技金融居于“首位”。
2024年全市“八个新突破”重点工作动员部署会议指出，要加快推进“双中心”建设在成形起势上实现新突破，以创新之力推动融合发展，稳步提升科技创新保障能力……
金融在促进科技创新发展的同时，科技创新也让金融服务更便利更智能
记者近日走访发现，在“双中心”建设引领下，各金融机构均在科技金融上充分发力，推动信贷资源投向科技创新关键领域，培育发展新质生产力……一场场科技金融好戏正在古城精彩上演。
金融向“新”
引“活水”浇灌科创之花
目前，西安市加快推动金融服务资源向科技领域配置，拓宽科技企业融资渠道，降低科技企业融资成本，支持了一大批科技企业充分发挥创新主体作用。截至目前，西安国家高新技术企业、科技型中小企业数量分别达到1.25万家、1.5万家，规上工业企业中有研发活动的企业数量占比超过42%。
7月3日，记者来到了位于西安市高新区的陕西大唐水务有限责任公司（以下简称“大唐水务”）。首先映入眼帘的三面展示墙颇为壮观：一面“专利墙”，近百张专利证书展现了企业持续研发能力；一面“水环境综合治理专家”的“重大、示范项目展示墙”，展现了该企业水处理成套设备在全国各地的落地生花。还有一面“荣誉墙”则是来自政府、行业以及客户对技术、产品与服务的肯定与信任。
企业创始人及董事长郑啸峰告诉记者，公司是一家集水处理成套设备的研发、制造、水污染治理方案设计、工程总承包于一体的高新技术企业。2016年企业被评为国家级高新技术企业，相继成为陕西省专精特新“小巨人”企业、陕西省瞪羚企业。目前已成功完成渭河治理、昆明滇池改造项目等600多个水处理项目，累计日处理水量达1800万吨，年交易合同额突破了1亿元。
但回忆起多年的创业过程，郑啸峰感慨万千。在水处理工程中，沉淀过滤本是现代工业领域的一项基础工艺。但由于应用过程中的过滤技术方法及设备需求具有差异性，部分技术和材料依赖进口，严重困扰了行业的发展。
2006年，郑啸峰创办了大唐水务，开始了成套设备的研发、设计、中试与生产。“在公司发展的关键阶段，银行信贷资金的迅速到位和金融政策的贴息支持，对公司后续的设备和技术研发起到了重要作用。”公司财务总监黄立丹告诉记者。
在金融全方位的支持和公司团队的技术攻关下，大唐水务已陆续研发出了“DT自适应高效过滤器”“D型滤池”以及新型过滤材料，还通过设计高效沉淀池和D型滤池组合工艺，为造纸给水行业提供了更科学的解决方案。
“相比于传统的石英砂滤料，我们研发的新滤料，不仅过滤精度高，滤速快，还大幅提升了制水量。”郑啸峰告诉记者。目前，凭借着新型过滤材料等先进的工艺和设备，大唐水务的业务范围不仅覆盖陕西、山西、河南、内蒙古、新疆、湖北等地的国内业务，还开拓并圆满完成了国外玖龙纸业马来西亚有限公司给水项目，日处理水量达65000吨。
创新“反哺”
激发科技金融新活力
“科技金融推动科技产业发展，支持实体经济；实体经济增长能促进金融科技发展；金融科技通过技术进步提高金融服务的效率与质量，从而促进科技金融的发展。”谈及科技金融、金融科技以及实体经济三者之间的关系，西安电子科技大学经济与管理学院教授尚娟如是说。
在支持陕西大唐水务发展的众多金融力量中，有一笔资金是来自中国银行西安高新支行500万元的科技金融“技术交易信用贷”。这是西安科技金融创新发展的代表成果之一。
长期以来，西安研发投入强度、技术合同成交额在全国名列前茅。在此背景下，西安市出台了基于技术交易的科技金融特殊增信政策，在全国首创推行“技术交易信用贷”，开辟了为科技型中小微企业获得纯信用银行贷款的新途径，被业界视为推进创新链产业链资金链融合的重要突破。
此外，2023年，全国首单技术产权资产证券化项目在西安成功落地。该项目以科技型企业持有的专利等技术产权或技术产权交易合同为底层资产，不仅帮助企业在资本市场获得再融资，也为全国探索技术产权证券化提供了可复制推广的“西安样本”。
与传统企业相比，科技型企业天然具有“高成长”“高风险”“轻资产”的特点，研发投入高、资金需求大，按“资金流”授信模式很难达到融资准入要求。
记者了解到，“技术交易信用贷”以“积极促贷、风险可控”原则，鼓励试点合作银行在风险可控的前提下，突破现有风控模型，利用技术合同赋能科技型企业融资，通过银行发放纯信用贷款为企业提供短期流动资金，财政资金予以适当贴息，着力破解科技型中小微企业面临的以知识产权为代表的无形资产作价评估难等问题。
记者走访发现，西安市内多家银行业金融机构纷纷利用大数据、人工智能等技术手段，优化创新信贷模式，创新金融服务，加速发展科技金融。
兴业银行西安分行创新推出了针对科技型企业的“技术流”评价体系。该评价体系依托大数据，能够快速精准识别真正有价值的高新技术企业，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科技型中小企业融资渠道，实现了“技术流”变“资金流”。招商银行西安分行依托大数据与量化模型，构建面向不同成长阶段科技企业的“资质分”评价模式，并以此为基础推出全新的“科创易贷”产品。“科创易贷”上线后，以其普惠式定价、线上化流程、纯信用的特点，完美契合了诸多科技企业融资需求。截至2024年6月底，该行“科创易贷”累计申请超100户，投放金额超4400万元。
广发银行西安分行为科技型小微企业量身定制“科技保险贷”。“准信用”的担保方式让企业的知识产权变成可融资的“活资产”。“0保费”有效解决科技型小微企业“融资难 融资贵”问题。
今年5月，西安十余家先进制造业企业的路演首秀，在浦发银行西安分行上演。银行通过搭建投贷联动的融通桥梁，实现了贷小、贷早、贷硬科技破局。
目前，在金融科技赋能和多方努力下，西安已经形成了比较完善的科技金融政策体系、机构体系、产品体系和科技金融工作服务平台，能够为科创企业提供全生命周期、全生态、一体化、一站式的综合金融服务解决方案。
加速布局
拉开“双向奔赴”序幕
1月12日，国家金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，鼓励银行保险机构在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注做好科技型企业金融服务。
“在科技资源集聚的地区设立科技特色支行，不仅能更加专注地做好科技型企业金融服务，还有助于加快形成科技型企业全生命周期金融服务创新体系。”一位业内人士对记者表示。
事实上，银行业金融机构在西安布局科技金融专业分支机构由来已久。2022年，全国首家精准服务硬科技企业的银行专业机构——浦发银行西安高新技术产业开发区硬科技支行在西安揭牌开业。2023年7月，中行陕西省分行成立了一家科技特色支行即中行西安高新科技支行。并围绕航空基地、航天基地、高新区等重点产业集群聚集区打造“以点带面”的科技金融特色网点。现已完成4家特色网点的验收，正式对外服务。
作为较早落地西安的科技金融专业机构的银行之一，浦发银行西安硬科技支行建立了科技金融专属审批和风控机制，并出台了尽职免责管理办法，勇于大胆试错，开创了“技术研发信用贷”、创新积分制等多项科技金融领域产品的先河，还通过“股贷联动”，以“贷款+”外部直投模式，实现了贷小、贷早、贷硬科技破局。
当前，西安着力发挥科教优势，加速培育新质生产力，稳步推进“双中心”建设。这为科技金融提供了更广阔的舞台。在此背景下，新一波科技金融专业机构正在加速落地西安，推动更多信贷资源投向西安科技创新关键领域。
今年5月30日，民生银行在西安挂牌两家科技特色机构。“陕西是民生银行科技金融业务重点区域，西安分行是系统内首批试点科技金融特色支行的8家分行之一。”民生银行科技金融部总经理杨鲲鹏表示，该行全力为专精特新及科创企业提供全周期、全场景的金融解决方案，助力陕西打造科技强省。
“目前，中国银行陕西省分行科技金融服务中心加速建设中。”该行相关负责人告诉记者，陕西中行将发挥综合化经营优势，为科技类企业授信规模新增约100亿元。
新的蓝图已经绘就。相信在科技金融的强力支撑下，西安能够开出更多“科技之花”。
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