同时间赛跑 打通战“疫”的血脉——金融业便民恵企之举助力战“疫”

新华网北京2月7日电(高璎璎 石海平)金融是经济的血脉。疫情防控工作是当前最重要的工作,金融业同时间赛跑、与病魔较量,积极以便民惠企之举,全力打通战“疫”的每个血脉,助力打赢疫情防控阻击战。

    保障金融服务顺畅

    中国银联公布的数据显示,1月24日至1月30日,银联网络转接交易笔数13.8亿笔,同比上涨13.21%;转接交易金额13184.55亿元,同比上涨13.3%。其中网络支付交易增长较快,同比增长46.79%。银联移动支付业务交易增长,云闪付APP交易笔数较去年同期提升23%。

    据介绍,新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生以来,中国银联确保银行卡跨行转接清算系统平稳运行,确保各地、各类银联支付服务平稳有序开展。尤其加强对湖北等疫情高发地区的网络、交易环境监控与保障。

    同时,中国银联采取三大举措确保节后跨行交易清算顺利开展,为企业有序复工复产提供支持保障。2月3日,春节假期后首个工作日,中国银联共处理跨行交易资金4.5万亿元。

    保险行业也纷纷出台措施。1月22日,中国人寿升级多项服务措施,快速设立7*24小时线上理赔通道,取消纸质版理赔申请资料,取消定点医院限制,取消等待期限制,取消药品及诊疗项目限制,取消免赔额,全力以赴参与抗击疫情。

    中国平安旗下寿、产、健、养等已推出"五大关怀"举措,包括取消药品限制、取消诊疗项目限制、取消定点医院限制、取消等待期限制、取消免赔额,并开通7*24小时线上服务和专人理赔辅助指导,为客户提供温暖便捷的理赔服务。如查及公司客户出险,将第一时间启动绿色通道,协助客户及家属快速理赔。

    为做好疫情防控特殊时期的客户服务工作,中国大地保险系统内各家分公司第一时间开通了绿色理赔通道,开通24小时客服专线,并大力倡导线上服务,对重大案件更是加快理赔进度,让客户少出门、少跑路、少等待,减少他们的后顾之忧。

    中银三星人寿开通了绿色通道,推出“疫对抗,速理赔”六项应急举措:包括安排专人理赔指导,简化理赔申请手续和理赔申请资料;第一时间办理与抗击疫情相关的保险金赔付业务;对于急需资金的客户,通过特案预赔通道为客户预付赔款等。

    在疫情爆发的第一时刻,华夏保险针对新冠病毒感染客户推出开通理赔快速通道、取消医保费用限制、取消定点医院限制、取消自费药限制等若干举措,隔离病毒,但不会隔离爱和温度。

    阳光保险保障客户服务,第一时间开通全国统一客服专线95510,24小时提供报案受理及理赔咨询服务。主动排查客户出险信息;取消医院限制;简化理赔手续;以最快速度完成为客户的服务。

    银行业也不例外。疫情期间,隔离是最好的保护和自己和他人的措施。银行的手机APP、微信银行、电话客服等服务渠道,不仅能做到人员之间的有效隔离,还能提供7×24小时的不间断服务,这对保证居民生活的正常运行以及有效防护发挥了重大作用。

    各家银行在推广在线服务方面各出奇招,掀起了一波推广在线服务的高潮。招商银行在手机银行首页倡导“在家办银行业务,享招行线上服务”。光大银行、中信银行、民生银行等在微信公众号上细致介绍手机APP 7×24小时在线服务,对各项业务操作进行了详细的说明。

    疫情期间绝大多数业务可通过在线渠道办理,但仍有不少客户有人工业务办理的需求,银行在保障网点人工服务供给、加强营业场所安全保障方面也是八仙过海、各显神通。

    中国银行积极落实疫情防控和金融服务保障工作要求,构建网点“防护网”,大力配备并使用枪式体温测量仪、肥皂、洗手液、消毒剂、口罩、感冒预防药品等,加强营业场所、智能设备、办公设施等清洁定时消毒,并向来网点办理业务的客户提供一次性口罩。

    包商银行等对于确需到网点办理的业务,引导客户通过线上预约网点和时间,避免人员聚集交叉感染。

    为减少客户不必要的外出,中、农、工、建四大行对个人本外币定期存款产品政策做出调整,近期到期的存款,将按存入时约定的利率自动延期至2020年3月31日。

    开辟金融服务绿色通道

    2月1日,进出口银行下发通知,全力以赴为打赢疫情防控阻击战提供优质高效金融服务。通知要求,要提高疫情期间金融服务效率。对受疫情影响较大领域和地区的企业融资需求,各单位要启动快速评审通道,简化业务流程。对受到交通管制影响的企业,要创新工作方式,采取召开视频会议等方式尽快为企业办理审批、放款等业务;办理与疫情防控相关的外汇及跨境人民币业务时,应按照行内相关要求,建立“绿色通道”,简化相关业务流程和手续。

    中国农业银行推出小微企业专属金融服务。对湖北省和其他重点疫区普惠型小微企业金融需求,简化业务流程,开辟快速通道,按照特事特办、急事急办的原则,根据需要制定专属方案,提供优质高效的疫情防控综合金融服务。同时,通过信用贷款、中长期贷款、续贷业务等,为小微企业进一步降低融资成本。对湖北省普惠型小微企业贷款和其他重点疫区普惠型小微企业贷款,减免除利息外的全部贷款费用。

    疫情当前,国内医疗防护物资告急,兴业银行开通跨境金融服务绿色通道,为企业全球采购提供购汇、汇款提供在线办理、汇率优惠、手续费减免、极速汇款等服务。该行仅用一个多小时就顺利完成了福州某外贸公司两笔进口医疗防疫物资的对外支付,保障了170万个防护口罩的尽早到货,并免除手续费,缓解防疫物资紧张局面。

    浙商银行通过加大金融支持、开通绿色通道,助力医药流通企业驰援抗疫一线。为应对本次突发疫情,瑞康医药需加大备货以满足市场需求,但面对春节期间大幅增长的原材料价格和用工成本,企业出现了因采购量激增带来的短期资金压力问题;为此,浙商银行为其增加了授信支持并启动了绿色审批通道。2月3日,浙商银行总行联动行内各经营机构及审批部门,主动为瑞康医药新增集团供应链融资额度7亿元,专项用于支持瑞康医药集团下属各地子公司在疫情防控上的融资需求。

    广发银行第一时间主动作为,零售条线聚焦主业,推出一系列便民、惠民的服务措施:开通绿色通道,特事特办,对受疫情影响的诚信企业主及个人提供利率调整、延后还款和征信保护服务;加大手续费减免,至疫情结束止,对中国境内人民币业务免收个人存取款业务手续费,免收个人柜台、手机银行、网上银行汇款手续费;合理安排网点营业,从2月3日起,各地分行结合地方政府及监管要求,灵活安排网点营业;组建机动服务小分队,为有紧急需要的客户提供周到、及时的上门服务;加强线上渠道宣传,努力为客户提供安全便捷的在线金融服务。

    强化疫情防控金融支持

    1月24日,大年三十,武汉市医疗设施、防护装备和消毒药品已出现严重短缺,急需大量资金采购补充,武汉市政府向国家开发银行紧急求援20亿元贷款支持。

    疫情就是命令,资金就是生命。国开行湖北分行第一时间响应,不到一小时就串起应急贷款业务全链条。评审处的同志主动担起业务串联的重担,在分行领导的指挥下,积极求助总行的专业指导,一边协调客户处准备资料,一边写评审授信报告,征询边界意见。抓效率、抢时间、重合规、防风险,当日下午就顺利通过分行贷委会审议,报送总行备案,晚上就实现了20亿元应急贷款的发放支付,再次创造了开行速度,展现了使命担当。

    针对近期新型冠状病毒感染的肺炎疫情,中国邮政储蓄银行精准对接抗“疫”机构,制定专项信贷支持方案,开通审查审批绿色通道。1月27日,邮储银行北京分行西城支行公司客户经理收到了来自某企业发来的紧急信息。该企业承建武汉雷神山医院部分配套设施。邮储银行北京分行获悉情况后,迅速成立了专门的协调小组,分行、支行、网点三级联动,在春节期间加班加点就放款细节进行了多次沟通协调,最终通过绿色通道,仅用1个小时,就为该企业发放流动资金贷款18亿元,为抗击疫情贡献了力量。

    建行积极做好疫情防控有关金融服务工作,与政府部门、客户无缝高效对接,确保第一时间、第一速度提供优质服务。为防疫资金划转开辟通绿色通道,对疫情防控捐款一律免费,广泛开展防疫宣传,圆满完成救援资金划拨、铁路部门退票现金调配等重要金融服务任务。

    1月27日,大年初三,招商银行发布了《关于加大疫情防控金融支持的公告》,提出了针对支持相关受影响企业的“招行三条”。对与疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业的应急资金需求,招商银行将执行信贷快速审批流程,开通审批绿色通道、预留专项信贷规模,并在放款定价方面给予优惠,保障上述企业的生产运输、应急物资采购及其他重大项目资金需求,全力支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情的防控工作。

    连日来,南京银行为参与抗击疫情相关企业特事特办,为企业定制专项服务方案、加大信贷支持,积极满足企业合理融资需求。该行密切关注服务抗击疫情的相关企业动态,已对钱璟医疗等小微普惠企业提供基准利率贷款的优惠政策,并不断了解企业需求,随时跟进相关企业的融资需求。

    渤海银行在疫情防控、外出行动受限的形势下,利用内外部网络系统和大数据信息,主动搜索查找、精准对接防疫物资生产、购销等相关企业和单位,以最大限度、最快速度、最惠利率提供优质高效的疫情防控综合金融服务,“十招”组合拳提高疫情防控企业营销、授信审批效率,效果显著。截至2月2日,全行已有八家分行服务防疫一线的药品、医疗器械、试剂制造和流通企业、应急基础设施建设企业合计18户,已审批通过各类批发信用额度22.3亿元,拟新增申请信用额度11亿元,合计33.3亿元。

    2月5日,浦发银行独家主承销的珠海华发集团有限公司2020年度第三期超短期融资券成功发行。这标志着全国首单防控疫情债务融资工具成功发行。在本期债券的备案、发行和销售全程中,中国银行间市场交易商协会积极开通绿色通道并协同北京金融资产交易所、上海清算所等债券市场基础设施机构,合规高效地为债券顺利发行保驾护航。浦发银行也高度重视此次工作,成立由总行行领导挂帅的专项工作小组,协调各方资源,克服疫情环境下的各种困难,加班加点,最终保证了本期债券的成功发行。

    最新的消息是,2月6日,由招商银行主承销的中国南山开发(集团)股份有限公司(以下简称“南开集团”)3亿元超短期融资券在银行间债券市场成功发行,这标志着国内首单疫情防控债券的落地。作为本期债券独家主承销商,招商银行主动作为,特事特办,有效响应,完善行内审批流程,优先支持参与疫情防控企业业务,在监管的大力支持下,半个工作日内完成该笔债券的审批发行工作。

    做好受困企业金融服务

    新型冠状病毒感染的肺炎疫情持续发展,中小微企业面临困境。金融机构积极助力受疫情影响的小微企业,提供差异化优惠金融服务,助力中小微企业渡过难关。

    央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局联合出台《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情的通知》。《通知》指出,针对疫情防控需要和节后资金到期较多等情况,央行将通过公开市场操作等多种货币政策工具,提供充足流动性,引导金融机构加大信贷投放支持实体经济,促进货币信贷合理增长。

    日前,中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟表示,为减少疫情对湖北辖内小微企业的影响,增强企业活力,多家银行表示将对湖北省内普惠性小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款,在现有利率基础上下调0.5个百分点,降低小微企业融资成本。

    针对防控新冠肺炎疫情中的小微企业金融需求,中国工商银行迅速推出“专属服务+绿色通道+优惠政策”,多措并举加大对小微企业的金融支持,携手小微企业共度时艰,全力为防疫物资供应提供金融保障。截至1月31日,工行1月份已向840多户防疫相关小微企业发放贷款7亿多元。

    在众志成城抗击疫情的重要时刻,交通银行迅速提出26条措施,全力做好疫情防控金融服务保障工作。包括全力支持受疫情影响企业正常运营,为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化的金融服务。对于受疫情影响经营遇到暂时困难的企业及个体工商户,根据实际情况,通过变更还款安排及付息周期、延长还款期限、无还本续贷、信贷重组等方式支持企业正常运营。重点关注在疫情影响下短期无法正常经营企业。不得对有发展前景但暂时受困的企业及个体工商户盲目抽贷、断贷、压贷。

    民生银行做好受困企业金融服务。对受疫情影响较大的行业和企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,而是采取“一户一策”,制定专属服务方案,充分保障疫情期间企业的金融需求。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,该行采取简化流程、提供无还本续贷等方式,支持相关企业克服疫情影响。对于有额外资金需求的小微企业,该行还大力创新产品和服务,支持相关小微企业顺利度过难关。

    1月31日,恒丰银行总行下发了关于支持小微客户抗击疫情的紧急通知,明确提出对小微客户不断贷、不抽贷、不压贷,帮助小微企业以无还本续贷、贷款展期等方式保证其基本资金需求,同时建立小微客户贷款绿色审批通道,做好额度保障工作,提高业务审批效率,随时保障客户用款需求。在减免费率方面,恒丰银行免除了所有小微客户的抵押登记费、贷款服务费等费用,对湖北地区的小微客户贷款,在依法合规前提下,在利率下限基础上再下降 0.5 个百分点。

    兴业银行对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业以及有发展前景但暂时受困的企业,特别是小微企业,通过展期或续贷,最大限度保障企业续贷额度要求,坚决不抽贷、不断贷、不压贷,及时调整企业还款期限,主动减费让利,减轻企业负担。

    非常时期必须行非常之策。北京大学经济学院金融系主任吕随启认为金融业应从以下三个方面加强便民惠企服务:一、通过网上银行提供交易便利,尽量避免或减少现场交易;二、为企业提供更多的借贷便利,简化房贷审批程序。针对不同企业的不同情况,一事一议,快速高效解决企业的实际困难;三、增加信贷额度和信贷支持力度,如果有可能的话,尽量降低企业贷款成本。下一步,金融业将以更加敏捷高效的金融服务,为受疫情影响的中小微企业提供强有力的金融保障。